Gold Loan: गोल्ड लोन लेने जा रहे हैं, तो इन बातों का रखें ध्यान, बाद में नहीं होगी कोई परेशानी:कई बार हमें बच्चों की पढ़ाई शादी या घर बनवाने जैसे खर्चों के लिए गोल्ड लोन की जरूरत पड़ जाती है। लेकिन गोल्ड लोन लेने से पहले इसके नफा-नुकसान के बारे में अच्छे से जान लेना चाहिए ताकि आपको अपने सोने की पूरी वैल्यू मिले। साथ ही आपको ब्याज या रीपेमेंट के समय किसी तरह का नुकसान ना हो। आइए गोल्ड लोन के बारे में सबकुछ जानते हैं|
Gold Loan
गोल्ड ऐसी धातु है, जिसकी हमेशा दुनियाभर में अपनी एक अलग अहमियत रही है। इसके आभूषण पहनने का शौक आम महिलाओं से लेकर राजा महाराजों तक रहा। लेकिन, इसकी सबसे अहम भूमिका रही मौद्रिक प्रणाली में।
आज भी किसी देश की आर्थिक ताकत का अंदाजा इस बात से लगता है कि उसके पास कितना गोल्ड भंडार है। कभी-कभी तो सरकारें सोना गिरवी रखकर कर्ज भी लेती हैं। आम लोग भी अक्सर गोल्ड लोन लेते हैं।
ऐसे में हम आपको बता रहे हैं कि गोल्ड लोन कैसे लिया जाता है, इसे कहां से लेना लिया जाता है और गोल्ड लोने लेते वक्त किन बातों का ख्याल रखना चाहिए।
Why should be take loan?
आप बच्चों की पढ़ाई, शादी या फिर इमरजेंसी में मेडिकल खर्च जैसे कामों के लिए गोल्ड ले सकते हैं। इसे दूसरे अन्य लोन की तुलना में ज्यादा सुरक्षित माना जाता है। लेकिन, गोल्ड लोन लेना तभी सही होता है, जब कुछ वक्त के लिए ही पैसों की दरकार हो।
घर या जमीन खरीदने जैसे बड़े खर्च के लिए गोल्ड लोन का इस्तेमाल करने से जोखिमों पर पहले अच्छे से सोच विचार कर लेना चाहिए।
Bank or NBFC, which one is best?
यह चीज आपकी सहूलियत पर निर्भर करती है। बैंक में कम ब्याज दर पर गोल्ड लोन मिल जाता है। वहीं, नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां (NBFC) ब्याज ज्यादा लेती हैं, लेकिन कर्ज की रकम भी ज्यादा देते हैं।
NBFC का मुख्य धंधा ही सोने के बदले कर्ज देना होता है, इसलिए वहां गोल्ड लोन जल्दी अप्रूव भी हो जाता है। हालांकि, आपके कर्ज लेने से अलग-अलग बैंकों और NBFC में ब्याज दर पता कर लेनी चाहिए।
गोल्ड लोन की अच्छी बात है कि यह अनसिक्योर्ड लोन जैसे पर्सनल लोन, प्रॉपर्टी लोन, कॉर्पोरेट लोन की तुलना में सस्ता पड़ता है।
Extra Charges
गोल्ड लोन में भी दूसरे आम लोन की तरह प्रोसेसिंग फीस लगती है, जो बैंकों और NBFC के हिसाब से अलग-अलग होती है। कुछ वित्तीय संस्थान इसमें रियायत भी देते हैं। प्रोसेसिंग फीस पर GST भी लगता है।
कुछ बैंक वित्तीय संस्थान वैल्यूएशन फीस भी लेते हैं, जिसकी शुरुआत 250 रुपये से होती है। सर्विस चार्ज, SMS चार्ज और सिक्योर्ड कस्टडी फीस जैसे कुछ अन्य खर्चे भी होते हैं।
Repayment Option
कर्ज देने वाले संस्थान आपको कर्ज की रकम और ब्याज का भुगतान (रीपेमेंट) करने के लिए ढेरों विकल्प देते हैं। अगर आप नौकरीपेशा हैं और आपके पास हर महीने पैसे आते हैं, तो EMI में पेमेंट कर सकते हैं। आपके पास एकमुश्त मूल भुगतान के साथ ब्याज भरने का विकल्प भी रहता है।
बैंक अमूमन 3 महीने से 3 साल तक के लिए गोल्ड लोन देते हैं। यह आप पर निर्भर करता है कि आपके कितने समय के लिए कर्ज चाहिए या फिर आप उसे कितने समय में लौटा सकते हैं।
Gold Loan process
सोने के बदले कर्ज लेने की पहली शर्त है कि जिस गोल्ड को आप गिरवी रख रहे हैं, वो कम से कम 18 कैरेट शुद्ध होना चाहिए। बैंक या NBFC गहनों और सोने के सिक्कों के बदले ही लोन देते हैं। आप 50 ग्राम से ज्यादा वजन के सोने के सिक्के गिरवी नहीं रख सकते। वित्तीय संस्थान गोल्ड बार को भी गिरवी नहीं रखते।
Loan default
यहां भी कर्ज वाला सामान्य नियम लागू होता है, अगर आप समय कर्ज नहीं चुका पाते, तो वित्तीय संस्थान को आपका सोना बेचने का हक है। साथ ही, अगर सोने का भाव गिरता है, तो आपसे अतिरिक्त सोना गिरवी रखने के लिए भी कहा जा सकता है।
गोल्ड लोन क्या है: सोने पर ऋण कैसे काम करता है?
यदि आप नकदी संकट का सामना करते हैं, तो आपको पारंपरिक बैंकों से ज्यादा मदद नहीं मिल सकती है। इसीलिए बहुत से लोग गोल्ड लोन जैसे वैकल्पिक वित्तीय विकल्प चुनते हैं। गोल्ड लोन एक प्रकार का सुरक्षित ऋण है जो आपको अपने सोने के आभूषणों को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखकर पैसे उधार लेने की सुविधा देता है। आप विभिन्न कारणों से सोने पर ऋण लेने पर विचार कर सकते हैं, जैसे आपात स्थिति, चिकित्सा बिल, शिक्षा, व्यावसायिक परियोजनाएं या व्यक्तिगत लक्ष्य। यह लोन विकल्प अपनी आसान उपलब्धता, तेज़ प्रोसेसिंग और विभिन्न फायदों के कारण बहुत लोकप्रिय हो गया है। आइए जानें कि गोल्ड लोन क्या हैं, वे कैसे काम करते हैं, उनके लाभ, पात्रता मानदंड और आवेदन प्रक्रिया।
गोल्ड लोन क्या है?
आख़िर गोल्ड लोन क्या होता है?
गोल्ड लोन का मतलब काफी सरल है. यह एक प्रकार का सुरक्षित ऋण है जो सुरक्षा के रूप में सोने का उपयोग करता है। इसका मतलब है कि आपको अपना सोना ऋणदाता के पास गिरवी रखना होगा, और वे आपके सोने के मूल्य के आधार पर आपको पैसे देंगे। यह असुरक्षित ऋणों से भिन्न है, जहां आपको कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करनी पड़ती है लेकिन देनी पड़ सकती है pay उच्च ब्याज दरें या कठोर पात्रता मानदंडों का सामना करना पड़ेगा। ए स्वर्ण ऋण यह उन लोगों के लिए एक सुविधाजनक वित्तीय विकल्प है जिनके पास सोना है और उन्हें पैसे की ज़रूरत है quickly।
गोल्ड लोन कैसे काम करता है?
गोल्ड लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया अपेक्षाकृत सरल है:
1. सोने का मूल्यांकन:
ऋणदाता सोने के मूल्य का पता लगाने के लिए उसकी शुद्धता और वजन का आकलन करता है, जिससे आप अधिकतम ऋण राशि निर्धारित कर सकते हैं जिसके लिए आप पात्र हैं।
2. ऋण प्रस्ताव:
मूल्यांकन समाप्त होने के बाद ऋणदाता ऋण राशि, ब्याज दर और अन्य मापदंडों को रेखांकित करते हुए एक प्रस्ताव प्रदान करता है।
3. स्वीकृति और दस्तावेज़ीकरण:
यदि आप शर्तें स्वीकार करते हैं तो वादे किए गए सोने के अलावा, आपको पहचान और पते का प्रमाण भी पेश करना होगा। उसके बाद, ऋणदाता सोने को ऋण संपार्श्विक के रूप में रखेगा।
4. संवितरण:
दस्तावेज़ सत्यापन के बाद, ऋण राशि या तो आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाती है या डिमांड ड्राफ्ट या चेक के रूप में आपको भेज दी जाती है।
5. रेpayजाहिर:
इसमें रुचि पैदा करना शामिल हो सकता है payनियमित रूप से उल्लेख करें, पुनःpayऋण की अवधि के अंत में उसका पूरा मूलधन चुकाना, या ब्याज और मूलधन बनाना payकिस्तों में विवरण.
गोल्ड लोन के लाभ:
1. Quick प्रसंस्करण:
सबसे महत्वपूर्ण में से एक गोल्ड लोन के फायदे इसकी त्वरित अनुमोदन प्रक्रिया है। पारंपरिक ऋणों में लंबी कागजी कार्रवाई और मूल्यांकन प्रक्रियाएँ शामिल हो सकती हैं, लेकिन स्वर्ण ऋण के लिए अक्सर न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है और इसे तेजी से संसाधित किया जाता है।
2. कोई क्रेडिट जाँच नहीं:
ऋणदाता आपके क्रेडिट इतिहास के बारे में कम चिंतित होते हैं क्योंकि स्वर्ण ऋण संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित होते हैं। यह अलग-अलग क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए गोल्ड लोन सुलभ बनाता है।
3. लचीला रेpayजाहिर:
गोल्ड लोन लचीलेपन की पेशकश करते हैंpayविकल्प बताएं. उधारकर्ता इनमें से किसी एक को चुन सकते हैं payआईएनजी ब्याज नियमित रूप से और पुनःpayऋण अवधि के अंत में मूल राशि जमा करना या payब्याज और मूलधन दोनों किस्तों में।
4. कम ब्याज दरें:
आम तौर पर, गोल्ड लोन की ब्याज दर असुरक्षित ऋण की तुलना में, क्योंकि संपार्श्विक ऋणदाता के जोखिम को कम करता है।
5. कोई प्री नहींpayजुर्माना:
कई स्वर्ण ऋण योजनाएं उधारकर्ताओं को पुनः अनुमति देती हैंpay बिना किसी पूर्व शर्त के परिपक्वता से पहले ऋणpayदंड का उल्लेख करें.
6. कोई उपयोग प्रतिबंध नहीं:
विशिष्ट उपयोग प्रतिबंधों वाले कुछ ऋणों के विपरीत, स्वर्ण ऋण उधारकर्ता को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार धन का उपयोग करने की अनुमति देता है।
गोल्ड लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें या गोल्ड लोन कैसे मिलेगा?
गोल्ड लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना काफी सुविधाजनक हो गया है। आईआईएफएल फाइनेंस जैसे कई बैंकों और एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) ने इसे पूरी तरह से परेशानी मुक्त प्रक्रिया बना दिया है, खासकर ऑनलाइन आवेदन के मामले में। बस इन चरणों का पालन करें:
अपने घर बैठे आराम से गोल्ड लोन प्राप्त करें
शोध करें और अनुकूल शर्तों और ब्याज दरों वाला एक प्रतिष्ठित ऋणदाता चुनें।
सुनिश्चित करें कि आप आयु, राष्ट्रीयता और सोने की शुद्धता सहित ऋणदाता की पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं।
ऋणदाता की वेबसाइट पर अपने व्यक्तिगत और सोने से संबंधित विवरण के साथ ऑनलाइन आवेदन पत्र पूरा करें।
गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों की जाँच करें, जिनमें आम तौर पर आईडी प्रमाण, पता प्रमाण और सोने के स्वामित्व का प्रमाण शामिल होता है।
ऋणदाता आपको मूल्यांकन के लिए सोना भेजने की प्रक्रिया में मार्गदर्शन करेगा। एक बार मूल्यांकन करने के बाद, वे ऋण की पेशकश करेंगे।
यदि आप प्रस्ताव से संतुष्ट हैं, तो इसे स्वीकार करें। दस्तावेज़ सत्यापित करने के बाद, ऋण राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी।
गोल्ड लोन की ब्याज दरें और प्रोसेसिंग शुल्क
गोल्ड लोन की ब्याज दर ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न होती है और ऋण राशि जैसे कारकों से प्रभावित हो सकती है। स्वर्ण ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी), और ऋण अवधि। ऋणदाता प्रशासनिक खर्चों के लिए प्रसंस्करण शुल्क भी लेते हैं और अलग-अलग हो सकते हैं। निर्णय लेने से पहले विभिन्न उधारदाताओं की ब्याज दरों और प्रसंस्करण शुल्क की तुलना करना महत्वपूर्ण है।
Here’s a list of Indian banks offering gold loans:
1. State Bank of India (SBI)
2. HDFC Bank
3. ICICI Bank
4. Axis Bank
5. Bank of Baroda
6. Punjab National Bank (PNB)
7. Kotak Mahindra Bank
8. Canara Bank
9. Bajaj Finserv
10. Union Bank of India
11. IDFC First Bank
12. South Indian Bank
13. Karur Vysya Bank (KVB)
14. Federal Bank
15. Tata Capital